Os brasileiros estão vivendo mais. De acordo com a pesquisa Tábuas de Mortalidade 2024, divulgada pelo IBGE, a expectativa de vida no país chegou a 76,6 anos. O dado reforça uma mudança estrutural na sociedade brasileira: a aposentadoria será cada vez mais longa, exigindo planejamento financeiro consistente para garantir renda, autonomia e qualidade de vida no futuro.

Nesse cenário, pensar na aposentadoria deixou de ser um tema distante e passou a integrar o planejamento financeiro desde as primeiras fases da vida profissional. 

Matheus Rosler, Head de Planejamento Financeiro da EQI Investimentos, destaca que a longevidade amplia os desafios econômicos do pós-carreira:

“As pessoas vão passar mais tempo fora do mercado de trabalho formal e precisarão sustentar esse período com recursos próprios. Sem planejamento, o risco de perda de renda e de qualidade de vida aumenta significativamente”, alerta Rosler.

A seguir, o especialista destaca os principais pontos para estruturar um planejamento financeiro focado na longevidade:

1. Definir quando e como se aposentar

O planejamento começa pela definição de objetivos claros: em que idade pretende parar de trabalhar, qual padrão de vida deseja manter e quais despesas continuarão existindo (moradia, saúde, lazer). Ter essas respostas ajuda a estimar o valor necessário e orienta as decisões financeiras na vida ativa.

2. Analisar a situação financeira atual

Conhecer a própria realidade é indispensável. Levantar todas as fontes de renda, despesas fixas e variáveis permite identificar quanto é possível poupar mensalmente. Esse diagnóstico cria uma base realista para a estratégia de longo prazo.

3. Construir um orçamento com foco no futuro

É importante estruturar um orçamento que inclua a aposentadoria como prioridade. Rosler orienta tratar o aporte para a aposentadoria como uma despesa fixa, tão essencial quanto as contas básicas do dia a dia, criando disciplina financeira.

4. Reduzir gastos para ampliar a poupança

A revisão de despesas recorrentes e ajustes no padrão de consumo (como renegociação de serviços) podem liberar recursos importantes. Valores poupados agora geram um impacto relevante quando direcionados para investimentos de longo prazo.

5. Controlar dívidas antes da aposentadoria

Chegar à aposentadoria com dívidas compromete a renda e aumenta a vulnerabilidade. Priorizar a quitação de débitos com juros elevados é fundamental para preservar o orçamento futuro e ter margem para lidar com custos crescentes, como os de saúde.

6. Formar uma reserva de emergência

Antes de intensificar os aportes previdenciários, é essencial ter um fundo que cubra de três a seis meses das despesas básicas. “Esse fundo serve para evitar o uso do dinheiro destinado à aposentadoria em situações inesperadas”, explica o especialista.

7. Investir conforme o tempo e o perfil de risco

A escolha dos ativos deve considerar o horizonte de tempo e o perfil de risco. Quanto maior o prazo até a aposentadoria, maior a possibilidade de diversificação, sempre respeitando a tolerância a oscilações e a necessidade de liquidez futura.

8. Avaliar previdência e proteção financeira

Produtos de previdência privada, seguros de vida e planos de saúde ajudam a complementar a renda e proteger o patrimônio diante de imprevistos, trazendo maior previsibilidade financeira.

9. Revisar o plano periodicamente

O planejamento não é definitivo. Mudanças na renda, na carreira ou no cenário econômico exigem revisões. Atualizar o plano garante que ele continue alinhado à realidade e aumenta as chances de uma velhice tranquila.

Sobre a EQI Investimentos Fundada em 2008 em Santa Catarina, a EQI Investimentos foi a primeira do tipo a obter licença para atuar como corretora no Brasil. Atualmente, possui R$ 54 bilhões sob custódia e mais de 90 mil clientes ativos. Além da sede na Praia Brava (Itajaí/SC), possui escritórios em diversas capitais e cidades estratégicas do Brasil, como São Paulo, Brasília, Rio de Janeiro e Curitiba.